Desenrola 2.0: tudo o que você precisa saber para limpar o nome em 2026

O governo federal lançou hoje o Desenrola 2.0! O maior pacote de renegociação de dívidas do país desde o Desenrola Brasil de 2023.

O programa oferece descontos de até 90%, juros de no máximo 1,99% ao mês e a possibilidade de usar até 20% do FGTS para abater dívidas. O nome sai dos órgãos de proteção ao crédito no momento da adesão.

Se você tem dívida em cartão de crédito, cheque especial, crédito pessoal ou FIES e está com o nome sujo, esse post é para você.

Quem pode participar

Para entrar no Desenrola Família é preciso:

• Renda de até 5 salários mínimos (R$ 8.105 em 2026)
• Dívida atrasada entre 90 dias e 2 anos
• Dívida contratada até 31 de janeiro de 2026
• CPF regular

O programa fica aberto por 90 dias a partir do lançamento.

Quanto de desconto você pode ter

O desconto varia conforme o tipo de dívida e o tempo de atraso. Quanto mais antiga a dívida, maior o desconto.

Rotativo do cartão de crédito:

Crédito pessoal:

O governo estima desconto médio de 65% para quem aderir ao programa.

Como funciona o saque do FGTS

Trabalhadores CLT podem usar até 20% do saldo do FGTS ou até R$ 1.000 para abater as dívidas,o que for maior entre os dois.

O saque só é liberado depois que a renegociação for confirmada. O objetivo é garantir que o banco dê os descontos mínimos antes de o trabalhador usar o fundo.

O governo estima que o total sacado do FGTS pode chegar a R$ 8,2 bilhões.

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Condições do novo contrato

Quem renegociar pelo Desenrola 2.0 passa a ter:

• Taxa de juros de no máximo 1,99% ao mês no novo contrato
• Prazo de até 48 meses para pagar
• 35 dias de carência para a primeira parcela
• Nome limpo no ato da adesão

Para comparar: o rotativo do cartão de crédito cobra em média 15% ao mês. A redução para 1,99% representa uma queda de mais de 85% no custo dos juros.

Bloqueio de apostas online

Quem aderir ao programa fica impedido de acessar plataformas de apostas online por 1 ano. A medida vale automaticamente e busca evitar que o participante volte a se endividar logo após a renegociação.

Além disso, os bancos ficam proibidos de enviar recursos para sites de apostas via cartão de crédito, crédito parcelado, Pix crédito e Pix parcelado.

As 4 categorias do Desenrola 2.0

O programa está dividido em quatro frentes:

Desenrola Família: para trabalhadores e consumidores com renda de até 5 salários mínimos. Inclui dívidas de cartão, cheque especial e crédito pessoal.

Desenrola FIES: para estudantes com parcelas do Fundo de Financiamento Estudantil atrasadas há mais de 90 dias. O governo estima 1 milhão de adesões nesta categoria.

Desenrola Empresas: linhas de crédito para micro e pequenas empresas via Pronampe e ProCred.

Desenrola Rural: para produtores rurais com dívidas em atraso.

Desenrola FIES: detalhes para estudantes

Para estudantes com dívida do FIES há mais de 90 dias:

• Pagamento à vista: desconto total de juros e multas, mais 12% do valor principal
• Acima de 360 dias no CadÚnico: desconto de até 77% do valor total da dívida
• Acima de 360 dias fora do CadÚnico: desconto de até 99% do valor total

Para se inscrever no CadÚnico, a família precisa ter renda per capita de até meio salário mínimo.

Empréstimo consignado entra no Desenrola 2.0?

Não. O Desenrola Família cobre dívidas de alto custo: cartão rotativo, cheque especial e crédito pessoal sem garantia. O consignado CLT não está incluído porque já tem taxas muito menores e desconto garantido em folha.

Se a sua dívida é de consignado CLT, o caminho é a renegociação direta com o banco ou a portabilidade para outra instituição com condições melhores.

Como aderir

As renegociações são feitas diretamente no banco onde a dívida está registrada, pelo app ou site da instituição.

1. Acesse o app ou site do banco credor
2. Procure a opção "Desenrola" ou "Renegociação de dívidas"
3. Veja as condições da proposta
4. Confirme a renegociação
5. Se quiser usar o FGTS, autorize o saque após confirmar o acordo

O nome sai dos órgãos de proteção ao crédito no momento da adesão.

Perguntas frequentes

Posso usar o FGTS e ainda parcelar o restante? Sim. O uso dos 20% do FGTS abate parte da dívida e o restante pode ser parcelado em até 48 meses com juros de 1,99% ao mês.

Dívidas com financeiras e não só com bancos entram? O programa cobre instituições financeiras habilitadas. Verifique com o credor se ele participa do Desenrola 2.0.

Tenho dívida com mais de 2 anos. Posso participar? Não nesta fase. O programa cobre dívidas atrasadas entre 90 dias e 2 anos, contratadas até 31 de janeiro de 2026.

O bloqueio de apostas é automático? Sim. Quem adere ao programa é bloqueado automaticamente nas plataformas de apostas por 1 ano, sem precisar fazer nada.

O Desenrola 2.0 é diferente do Desenrola de 2023? Sim. As principais novidades são: uso do FGTS, bloqueio de apostas, taxa máxima de 1,99% ao mês e prazo de até 48 meses. O foco continua sendo dívidas de cartão, cheque especial e crédito pessoal.

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