Consignado INSS: teto de juros fica em 1,85% e redução só quando Selic chegar a 10,5%

O teto de juros do empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS permanece em 1,85% ao mês. Na reunião do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) realizada em 4 de agosto de 2026, o ministro da Previdência, Wolney Queiroz, descartou qualquer redução imediata e sinalizou que o debate só ocorrerá quando a taxa Selic atingir 10,5% ao ano.

A Selic está atualmente em 14,25% ao ano, o que significa que a redução do teto ainda está distante do horizonte, dependendo do ritmo de cortes pelo Banco Central.

Por que o teto não cai agora

O argumento do ministério é que, com a Selic ainda elevada, a queda do teto do consignado poderia inviabilizar as operações para os bancos, que precisam remunerar o custo de captação. O mesmo fenômeno aconteceu em 2023, quando a redução forçada do teto para 1,70% ao mês gerou reação dos bancos e fez várias instituições suspenderem a concessão de crédito para aposentados.

A lógica do governo é aguardar um ciclo de queda mais consistente da Selic antes de comprimir novamente a margem das instituições financeiras.

O que está valendo agora para o aposentado

O teto atual de 1,85% ao mês está em vigor desde março de 2025. Para o cartão de crédito consignado e o cartão benefício, o limite é de 2,77% ao mês.

A margem consignável do INSS permite comprometer até 40% do benefício em empréstimos, divididos assim:

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Uma nova fórmula de cálculo está sendo estudada

O Ministério da Previdência estuda substituir o modelo atual, no qual o CNPS define o teto em reuniões periódicas, por uma fórmula automática baseada em indicadores de mercado. A proposta visa ajustar o limite de juros de forma contínua e transparente, evitando disputas políticas e garantindo que quedas na Selic cheguem mais rapidamente ao custo do crédito para o aposentado.

A medida ainda está em análise e não tem data de implementação definida.

Portabilidade: uma alternativa para quem já tem consignado caro

Quem contratou empréstimo consignado INSS em períodos de teto mais alto , como os 2,14% ao mês que vigoraram em 2022 e 2023 , pode transferir a dívida para outro banco com taxa menor pela portabilidade de consignado. O novo banco quita o saldo devedor do contrato anterior e assume o crédito obrigatoriamente com taxa inferior à original.

Se houver margem disponível além do valor necessário para quitar o saldo devedor, é possível receber um valor extra em conta, chamado de troco.

Perguntas frequentes

Quem pode fazer empréstimo consignado INSS? Aposentados e pensionistas cujo benefício seja administrado pelo INSS e que tenham margem consignável disponível. O benefício precisa permitir desconto em folha.

Qual o valor máximo que posso pegar? Depende do valor do seu benefício. O limite é de 35% do benefício líquido para empréstimos. Use nossa calculadora de margem para saber o seu valor disponível.

O consignado INSS afeta o valor do meu benefício? Sim. As parcelas são descontadas diretamente no pagamento mensal do INSS, antes de cair na conta. O valor que você recebe já vem com o desconto aplicado.

Posso fazer portabilidade se meu banco tem taxa alta? Sim. A portabilidade é um direito e pode ser solicitada a qualquer tempo, desde que o banco de destino ofereça taxa menor que a do contrato atual.

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