Como descobrir se tenho margem para empréstimo consignado INSS

O que é a margem consignável

A legislação limita em 35% do benefício líquido o total que pode ser descontado automaticamente para cobrir empréstimos consignados. Desse percentual, 5% ficam reservados para cartão de crédito ou cartão-benefício consignado. Para empréstimos comuns, como pessoal, refinanciamento ou portabilidade, o espaço disponível é de 30%.

Se o benefício líquido for de R$ 2.000, por exemplo, a margem para empréstimos chega a R$ 600 por mês. Quem já tem parcelas ativas precisa subtrair o valor dessas parcelas para saber quanto ainda pode contratar.

Como consultar

Pelo aplicativo Meu INSS é o caminho mais rápido. Baixe o app (disponível para Android e iOS), acesse com login Gov.br de nível prata ou ouro e busque por "Extrato de Empréstimos". A tela mostra os contratos ativos, a margem total, o quanto já está comprometido e o saldo disponível. Os dados são atualizados mensalmente.

Pelo site Meu INSS a funcionalidade é a mesma, acessível em meu.inss.gov.br para quem prefere o computador.

Pelo telefone 135 o atendimento funciona de segunda a sábado, das 7h às 22h, sem custo. O atendente informa a margem após confirmar os dados do beneficiário.

O que fazer antes de assinar qualquer contrato

Conhecer a margem disponível é o primeiro passo, mas não o único. Antes de fechar negócio, vale comparar a taxa de juros mensal e o Custo Efetivo Total (CET) em pelo menos três instituições financeiras. O CET inclui tarifas, seguros e outros encargos que a taxa mensal não revela, e é o número que determina quanto o empréstimo vai custar de verdade.

Prazo mais longo significa parcela menor, mas juros maiores no total. Em muitos casos, um prazo moderado com taxa competitiva resulta em custo final bem inferior ao de uma oferta aparentemente atraente pelo valor da prestação.

Cuidados com ofertas não solicitadas

Desconfie de mensagens prometendo liberar "margem bloqueada", de ligações oferecendo crédito sem que você tenha solicitado e de qualquer pedido de pagamento antecipado para liberar o empréstimo. Somente instituições autorizadas pelo Banco Central podem oferecer crédito consignado. Suspeitas de fraude devem ser reportadas pelo 135 ou pelo aplicativo Meu INSS.

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